PEA : la règle des 5 ans, les plafonds et les retraits expliqués

Pourquoi la date d'ouverture est stratégique

L'avantage fiscal du PEA dépend d'une seule chose : l'ancienneté du plan, pas de ce qu'il contient. Ouvrir un PEA aujourd'hui, même avec 10 €, fait démarrer le compteur des 5 ans. C'est l'argument « ouvrez tôt » le plus important de l'épargne française.

Avant 5 ans : attention

Tout retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan et l'imposition des gains à 30 % (flat tax). Exceptions sans clôture : retrait pour création d'entreprise, licenciement, invalidité… (conditions sur service-public.fr).

Après 5 ans : la pleine puissance

• Retraits libres sans clôturer le plan
• Gains exonérés d'impôt sur le revenu — seuls les 17,2 % de prélèvements sociaux sont dus
• Les versements restent possibles (jusqu'au plafond de 150 000 €)

Mesurez l'écart avec le compte-titres dans notre simulateur PEA ou CTO.

Le plafond : 150 000 € de versements

Seuls les versements comptent — pas les gains. Un PEA à 140 000 € de versements qui vaut 400 000 € reste parfaitement légal. Suivez vos versements cumulés (votre courtier les affiche).

Le transfert entre courtiers

Un PEA se transfère sans perdre son ancienneté fiscale — mais la procédure est lente (comptez 2 à 8 semaines) et parfois facturée. Choisissez bien votre courtier dès le départ : comparateur.

Règles en vigueur à la rédaction — vérifiez sur service-public.fr. Contenu informatif.